【お金の話③】”投資”ってなに？？【初心者向け】

・　ある工場で将来の利益を増やすため、生産力が２倍になる機械を買った

・　株価が値上がりすることを期待し、ある会社の株を買った

・　地価が上がることを期待し、土地を買った

〇　株式

〇　投資信託（ファンド）

〇　個人向けの国債や社債

〇　不動産投資

投資方法

企業が発行した株を安く買って高く売り、その差を利益にします。また、株券を持っている人（株主）へ定期的に配当金を配っている企業もあり、それを利益にすることもできます。

〇　メリット

・　株価が大きく変動することがあるため、うまく売買できれば大きな利益を得ることができる

・　配当金がある株であれば、持っているだけで利益を得ることができる

×　デメリット

・　予測不能な大暴落などにより、大きな損失を抱える可能性がある

・　安ければ５万円以内で購入できる株もあるが、選択肢を広げるためには、まとまった投資資金が必要

投資方法

複数の投資家が資産運用の専門家（ファンド）に資金を預け、ファンドが株式や債券などで運用し、利益を投資家へ還元する金融商品のことをいいます。

運用方法はファンドによって様々であり、一般的に購入できるファンド（公募ファンド）の数は、令和元年7月末現在、約6,100種類もあります。

〇　メリット

・　少額から始められる（100円～）

・　プロが運用してくれるので、自分に詳しい知識がなくても始められる

・　収益に対する税金の優遇制度がある（つみたてNISA）

×　デメリット

・　預貯金とは違い、ほとんどのファンドで元本保証がない（重要）

・　手数料が必要になる（購入時、管理料、売却時）

※　購入時や売却時の手数料は無料のファンドもあります

投資方法

国や企業が資金を集めるために、保有期間を定めて発行した有価証券を購入します。購入すると、定期的に利子が支払われ、満期になると全額が戻ってきます。

〇　メリット

・　国や大企業の債権であれば、元本割れの心配が少なく安全性が高い

・　一定期間経過後は、満期前に売却も可能（社債は買い手がいれば可）

×　デメリット

・　安全性が高い分、他の投資方法と比べて利率が低い

※ 令和元年8月発行の国債は年利0.05%

・　社債の購入にはまとまった資金が必要（50万円～が一般的）

・　発行元が倒産した場合、支払い不能に陥る場合がある

投資方法

マンション、アパートや一戸建てを購入して賃貸し、家賃収入を得る方法です。

〇　メリット

・　入居率の良い物件を購入できれば、毎月安定した家賃収入がある

・　物件の管理などを管理会社へ委託することにより、自分で活動する時間を減らすことができる

・　事業拡大の際、金融機関から事業として認められるため、融資を受けやすい

×　デメリット

・　不動産を購入するためのまとまった資金が必要（500万円～）

・　収益性のある物件を見つけるための知識や目が必要

・　すぐに売ってお金にすることが難しい（年単位の長期保有が前提）